בישראל נגרמות מדי שנה תאונות אופנוע רבות, שחלקן מסתיימות בפציעות קשות מאוד ובנזקי גוף משמעותיים. אחת הסיטואציות המורכבות והכואבות ביותר היא תאונת אופנוע ללא ביטוח, שבה רוכב האופנוע מגלה כי אינו מבוטח בביטוח חובה תקף ולמעשה אינו זכאי אוטומטית לפיצוי כלשהו בגין נזקיו.
בישראל ישנו גוף אחד המבטח את רוכבי האופנועים ומנפיק עבורם פוליסות לביטוח חובה והוא המאגר הישראלי לביטוחי רכב חובה ("הפול") בו חברות כל חברות הביטוח בישראל.
במהלך השנים חלה התייקרות משמעותית בעלות הביטוח לאופנוענים , בין היתר נוכח ריבוי תאונות אופנועים, כתוצאה מכך, החלו נפוצות פוליסות מוזלות הנקובות בשם, שלפיהן רק האדם ששמו נקוב במפורש בפוליסה רשאי לרכוב על האופנוע ורק הוא יקבל פיצוי במקרה של תאונה (לצד הנוסע המורכב על האופנוע, ככל שהיה).
במידה ועל האופנוע רכב אדם ששמו אינו נקוב בפוליסה, הוא לא יוכל לתבוע פיצויים מן 'הפול' במקרה של תאונה, ויראו בו מבחינה משפטית כמי שנהג ללא ביטוח כלל.
במקרים כאלו, ובמקרים שבהם רוכב האופנוע כלל לא דאג לבטח את עצמו מפני פגיעה אפשרית בתאונה, ולא הוציא תעודת ביטוח חובה לאופנוע, כפי שמחייב החוק, הדרך היחידה שבה ניתן יהיה לזכות בפיצויים בגין נזקי הגוף שנגרמו בתאונה, יהיה אם הרוכב יצליח להוכיח שהתאונה נגרמה שלא באשמתו אלא באשמת גורם אחר (הרכב הפוגע, מפגע בכביש וכו').
ככל ויוכח שהתאונה נגרמה באשמת נהג אחר, ויש לאותו נהג ביטוח חובה כחוק, ניתן יהיה להגיש תביעה כנגד חברת הביטוח שביטחה אותו במועד התאונה ולזכות בפיצויים.
מהי קרן "קרנית" ומה תפקידה במקרים של תאונת אופנוע ללא ביטוח
במקרים של תאונת אופנוע ללא ביטוח, הכתובת המשפטית לקבלת פיצוי עבור חלק מהמעורבים היא "קרנית" – קרן לפיצוי נפגעי תאונות דרכים. הקרן היא גוף ציבורי שהוקם מכוח חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים, ותפקידה הוא לפצות נפגעים בתאונות דרכים שאין להם אפשרות לתבוע חברת ביטוח. מדובר במקרים כגון תאונות פגע וברח, תאונות של הולכי רגל שבהן הנהג הפוגע לא היה מבוטח, או כאשר הביטוח לא היה בתוקף.
הקרן ממומנת על ידי כלל חברות הביטוח בישראל ונועדה למנוע מצב שבו נפגע בתאונת דרכים יוותר ללא פיצוי רק משום שהאדם שפגע בו לא היה מבוטח כחוק.
באילו מקרים קרן "קרנית" פטורה מפיצוי לרוכב אופנוע?
עם זאת, סעיף 7 לחוק הפלת"ד קובע רשימה ברורה של מקרים שבהם גם קרן קרנית פטורה מתשלום פיצויים, ובראשם מצב שבה רוכב האופנוע עצמו נהג ללא ביטוח חובה. משמעות הדבר היא שהקרן אינה מעניקה פיצוי לנהג או לרוכב שאחראי לכלי הבלתי מבוטח, אלא משלמת פיצויים אך ורק לנוסעים (מורכבים) או להולכי רגל שנפגעו מאותה תאונה.
גם נוסע שהורכב על אופנוע ללא ביטוח עשוי להיות זכאי לפיצוי מ "קרנית", עם זאת, חשוב להבין שכל סכום שקרנית תשלם עבור תאונת אופנוע ללא ביטוח, היא רשאית לתבוע בחזרה מהנהג, מבעל האופנוע או ממתיר השימוש בו. המשמעות הכלכלית עלולה להיות כבדה מאוד, ולעיתים אף הרסנית.
רכיבה על אופנוע של חבר או מעסיק: סעיף 7א לחוק
לידיעה כללית, יש חריגים בודדים שבהם ניתן לקבל פיצויים לאחר תאונת אופנוע ללא ביטוח. זהו אחד המצבים השכיחים ביותר בענף הדו-גלגלי, כמו שימוש באופנוע שאינו שייך לרוכב, כגון אופנוע של מקום העבודה (שליחויות) או כלי שהושאל מחבר.
סעיף 7א לחוק הפלת"ד קובע חריג מיוחד לטובת רוכב שנפגע בתאונה ללא ביטוח חובה, בתנאי שהכלי אינו בבעלותו. כדי לזכות בפיצויים מקרן "קרנית" במסלול זה, על הרוכב להוכיח שני תנאים מצטברים: כי הרכיבה נעשתה ברשותו של בעל הכלי, וכי הרוכב לא ידע – ולא היה עליו לדעת כרוכב סביר – כי לאופנוע אין ביטוח חובה בתוקף. נטל ההוכחה בתיקים אלו מורכב, שכן חברות הביטוח והקרן בוחנות בקפידה האם לרוכב הייתה גישה למסמכי הכלי והאם נהג ברשלנות כאשר לא וידא את קיומו של הביטוח טרם הנעת המנוע.
ההיבט המשפטי בתאונת אופנוע ללא ביטוח – תביעה לפי פקודת הנזיקין
כאשר מתרחשת תאונת אופנוע ללא ביטוח, לא ניתן להגיש תביעה לפי חוק הפלת"ד, אלא יש להגיש תביעה לפי פקודת הנזיקין.
תביעה לפי פקודת הנזיקין שונה בכך שעל התובע להוכיח כי התאונה נגרמה באשמת נהג אחר, כלומר שהתקיימה רשלנות מצד הנהג הפוגע.
הוכחת נכות רפואית באמצעות חוות דעת פרטית
כדי לבסס רשלנות נדרשים ראיות ועדויות, כגון דו"ח משטרה, צילום מזירת התאונה, סרטוני מצלמות אבטחה או רכב, עדי ראייה, ולעיתים גם חוות דעת של בוחן תנועה מקצועי.
בנוסף, בניגוד לחוק הפלת"ד שבו בית המשפט ממנה מומחה רפואי, בתביעה לפי פקודת הנזיקין יש לצרף חוות דעת רפואית פרטית מטעם התובע לצורך הוכחת הנזק הגופני והנכות הרפואית.
טענת "אשם תורם" בתביעות נזיקין
רוכבים רבים בטוחים שאם הם מוכיחים שהנהג האחר אשם בתאונה, הם יקבלו את מלוא סכום הפיצוי באופן אוטומטי. בפועל, בתביעות לפי פקודת הנזיקין (להבדיל מתביעות ביטוח רגילות), חברות הביטוח של הצד הפוגע משתמשות בכלי משפטי אגרסיבי שנקרא "אשם תורם". במסגרת זו, חברת הביטוח תנסה להוכיח כי לרוכב האופנוע היה חלק באחריות לתאונה – למשל, בטענה שהוא נסע במהירות שלא תאמה את תנאי הדרך, ביצע השתחלות מסוכנת בין נתיבים או לא בלם בזמן. אם בית המשפט מקבל טענה זו, הוא עלול לקזז עשרות אחוזים מסכום הפיצוי הסופי (לדוגמה, לקבוע 30% אשם תורם ולהפחית את הפיצוי בהתאם), דבר שמחייב היערכות ראייתית מדוקדקת כדי להוכיח חפות מלאה של הרוכב.
ההשלכות הפליליות והכספיות בתאונת אופנוע ללא ביטוח
נהיגה באופנוע ללא ביטוח חובה תקף היא עבירה פלילית חמורה לפי סעיף 2 לפקודת ביטוח רכב מנועי.
העונשים כוללים קנסות גבוהים, שלילת רישיון נהיגה לתקופה ממושכת ואף אפשרות למאסר בפועל במקרים חמורים או חוזרים.
מעבר לכך, נהג שהיה מעורב בתאונת אופנוע ללא ביטוח נושא באחריות אישית לכל נזק שנגרם לרכוש, לגוף ולצדדים שלישיים. אם הנהג עצמו נפגע, הוא יידרש לשאת לבדו בכל העלויות הרפואיות, השיקומיות והכלכליות כולל ימי אשפוז, טיפולים, אובדן השתכרות ונכות צמיתה. במילים אחרות, נהיגה ללא ביטוח חובה עלולה להמיט אסון כלכלי על הרוכב ומשפחתו.
החשיפה הכלכלית מול קרן "קרנית" (תביעות שיבוב)
מעבר לנזק העצמי של הרוכב, נהיגה ללא ביטוח חובה מייצרת חשיפה כספית אדירה במקרה שבו נפגעו בתאונה אנשים נוספים. אם על האופנוע ישב נוסע מורכב שנפגע, או אם האופנוע פגע בהולך רגל, הנפגעים הללו יקבלו את הפיצויים המגיעים להם מקרן "קרנית" הציבורית. אולם, החוק מעניק לקרנית זכות מלאה להגיש תביעת חזרה ("תביעת שיבוב") נגד רוכב האופנוע או בעל הכלי באופן אישי.
במסגרת זו, הקרן תתבע מהרוכב להחזיר לה מכיסו הפרטי כל שקל ששילמה לנפגעים עבור טיפולים, ניתוחים, אובדן השתכרות ונכויות. סכומים אלו מגיעים לעיתים קרובות למאות אלפי ואף מיליוני שקלים, ועלולים להוביל להליכי הוצאה לפועל, עיקולים ולקריסה כלכלית מלאה של הרוכב.
כיצד מוכיחים רשלנות וכי תאונת האופנוע נגרמה באשמת הנהג האחר?
הדרך הבטוחה ביותר היא כאשר משטרת ישראל מחליטה להגיש כתב אישום פלילי נגד הנהג האחר, וההליך מסתיים בהרשעתו באחריות לגרימת התאונה בבית המשפט לתעבורה. הרשעה זו משמשת כראייה חותכת במסגרת התביעה האזרחית.
עם זאת, גם במקרים שבהם המשטרה מחליטה שלא להגיש כתב אישום או לסגור את התיק, ניתן להוכיח את רשלנות הנהג בבית המשפט האזרחי באופן עצמאי. לצורך כך יש להסתמך על ראיות חיצוניות, כגון סרטונים ממצלמות אבטחה או מצלמות כביש (כגון נתיבי ישראל או נתיבי איילון), תמונות מזירת האירוע, עדויות עדים, או חוות דעת מומחה תעבורתי.
עורך דין מנוסה ידע כיצד לאסוף, לנתח ולהציג ראיות כאלה בצורה שתבסס את חפותו של הרוכב ותגדיל את הסיכוי לפיצוי מלא.
מה לעשות ומה לא לעשות לאחר תאונת אופנוע ללא ביטוח?
ניהול נכון של הדקות והימים הראשונים לאחר תאונה ללא ביטוח הוא בעל השפעה מכרעת על היכולת לקבל פיצויים בהליך האזרחי ועל מזעור החשיפה הפלילית. בשל היעדר כיסוי ביטוחי אוטומטי, נטל ההוכחה הרובץ על הרוכב כבד משמעותית מתאונה רגילה, ולכן יש לפעול על פי דגשים מחמירים אלו:
תיעוד מקיף של זירת האירוע
מאחר ובתביעה המנוהלת לפי פקודת הנזיקין חובת הוכחת האשמה מוטלת במלואה על הרוכב, הזירה עצמה היא הראיה החשובה ביותר. יש לצלם מיד, עוד לפני הזזת כלי הרכב, את זירת התאונה מכל הכיוונים וממרחקים שונים. התיעוד חייב לכלול את מיקום הפגיעה המדויק על פני האספלט, סימני בלימה או החלקה, תמרורים רלוונטיים, מצב הרמזורים וכן מפגעי דרך כגון כתמי שמן או בורות במידה וגרמו לתאונה. צילומים אלו ישמשו בהמשך בסיס קריטי לעבודתו של בוחן תנועה מומחה מטעמו של הנפגע.
איסוף אקטיבי של פרטי עדים
בתביעות נזיקין שבהן נהג הרכב וחברת הביטוח שלו נוטים להכחיש את אחריותם לתאונה, עדות אובייקטיבית של צד שלישי שווה זהב. עדות של עוברי אורח, בעלי עסקים סמוכים או נהגים אחרים שנסעו מאחורי האופנוע עשויה להוות את ההבדל בין דחיית התיק לבין פיצוי של מאות אלפי שקלים. מומלץ שלא להסתמך על כך שהמשטרה תאתר את העדים, אלא לגשת אקטיבית לאנשים שנכחו במקום, לבקש את שמם המלא ומספר הטלפון שלהם, ולבדוק אם קיימים כלי רכב עם מצלמות דרך שתיעדו את רגע הפגיעה.
הימנעות ממסירת גרסה ללא ייעוץ
תאונה ללא ביטוח חובה גוררת עמה כמעט תמיד חקירה משטרתית תחת אזהרה בחשד לביצוע עבירה פלילית. רוכבים רבים נוטים "לשפוך את הלב" בפני בוחן התנועה המשטרתי או בחדר המיון מתוך סערת רגשות, מבלי להבין שכל מילה שלהם נרשמת. ניסוח רשלני או לא מדויק של נסיבות התאונה (לדוגמה: "נסעתי קצת מהר" או "לא שמתי לב לרכב") עלול לא רק להוביל לכתב אישום פלילי ופסילת רישיון, אלא גם לחסום לחלוטין את האפשרות להוכיח את אשמת הנהג האחר בתביעה האזרחית. מומלץ להיוועץ בעורך דין המתמחה בתחום טרם מסירת גרסה רשמית.
שמירה על סודיות מול חוקרים פרטיים
חברות הביטוח של הרכבים המעורבים מודעות היטב לעובדה שלרוכב אין פוליסת חובה, והן מזהות זאת כהזדמנות לסגור את התיק באפס פיצוי. לשם כך, הן נוהגות לשלוח חוקרים פרטיים מתוחכמים כבר בימי האשפוז הראשונים בבית החולים או בביתו של הנפגע. חוקרים אלו עלולים להציג עצמם כ"נציגי שירות", "נציגי המשטרה" או אפילו כחוקרים מטעם גוף ציבורי, ומטרתם היחידה היא לדובב את הרוכב ולהוציא ממנו אמירה שתטיל עליו את האשמה לתאונה. הכלל החשוב ביותר הוא לא לשתף פעולה עם שום חוקר, לא לחתום על מסמכים, ולהפנות כל פנייה כזו במישרין לעורך הדין המייצג.
סיכום
נהיגה באופנוע ללא ביטוח היא לא רק עבירה פלילית, אלא גם צעד מסוכן מבחינה כלכלית ומשפטית. במקרה של תאונת אופנוע ללא ביטוח, הרוכב עלול למצוא את עצמו חשוף לתביעות נזיקין ולחיוב אישי בגין נזקים ופגיעות, הן שלו עצמו והן של אחרים המעורבים בתאונה.
יחד עם זאת, גם במקרים של תאונת אופנוע ללא ביטוח, קיימים מצבים שבהם ניתן לפעול לקבלת פיצוי, למשל כאשר ניתן להוכיח שהתאונה נגרמה באשמת גורם אחר, או כאשר מתקיימות נסיבות חריגות שמאפשרות פנייה אל "קרנית".
בשל המורכבות הרבה של תיקים מסוג זה, חשוב לפנות בהקדם האפשרי לעורך דין המתמחה בתביעות תאונת אופנוע ללא ביטוח. לעו"ד ניסן גיצה ולצוות משרדו ניסיון רב בייצוג נפגעי תאונות אופנועים מזה כ-40 שנה מול כל חברות הביטוח ובכל הערכאות (בבית משפט השלום, המחוזי ואף בעליון) עם הצלחות מוכחות לאורך השנים, כפי שניתן לראות בדף ה"הצלחות שלנו" באתר.
